Концепция пропорционального регулирования и риск-ориентированного надзора за НФО
На сайте Банка России размещена Концепция пропорционального регулирования и риск-ориентированного надзора за НФО.
Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2016–2018 годов предусматривают совершенствование пропорционального регулирования и оптимизацию регуляторной нагрузки на участников финансового рынка на основе селективного подхода к регулированию и надзору за финансовыми организациями в зависимости от уровня развития сектора и с учетом его специфики, а также осуществляемых финансовых операций и рисков, сопутствующих деятельности финансовых посредников.
В 2017 г. произошли значительные изменения в банковском регулировании, предусматривающие разделение банков на банки с универсальной лицензией и банки с базовой лицензией. Вид банковской лицензии определяет регуляторную нагрузку на банк, а также перечень доступных операций. На банки с универсальной лицензией распространяются требования в полном объеме, для банков с базовой лицензией вводится упрощенное регулирование. Таким образом, к банкам предъявляются регуляторные требования в зависимости от вида осуществляемых операций.
Аналогичный подход в пропорциональном регулировании уже частично реализован для некредитных финансовых организаций (НФО).
Дальнейшее развитие пропорционального регулирования является необходимым условием повышения конкурентоспособности российского финансового рынка, повышения доверия потребителей финансовых услуг к деятельности НФО, а также соответствует текущим экономическим условиям и лучшим международным практикам. Оптимизация регуляторной нагрузки на НФО позволит уменьшить издержки участников рынка с небольшим объемом бизнеса и/или незначительными рисками в деятельности без снижения качества регулирования и надзора. Применение селективного подхода в надзорной деятельности способствует превентивному выявлению рисков в поднадзорных организациях, повышению защиты прав потребителей финансовых услуг и одновременно более эффективному использованию надзорных ресурсов.
С 2018 г. в соответствии с требованиями Стандарта надзорной деятельности в отношении НФО, утвержденного приказом и.о. Председателя Банка России Д.В. Тулина от 29.12.2017 № ОД-3768 (далее – Стандарт надзора за НФО), надзор за НФО уже осуществляется в зависимости от выбранного на основании категории и риск-профиля НФО режима надзора.
Концепция пропорционального регулирования и риск-ориентированного надзора за НФО (далее – Концепция) разработана с учетом международного опыта в отношении НФО и рассматривает как текущие подходы к пропорциональному регулированию и риск-ориентированному надзору за НФО, так и направление будущих изменений.