---

---

Банк России в разделе "Решения Банка России в отношении участников финансового рынка" размещает информацию в отношении поднадзорных организации: о внесении и исключении из реестров, которые Банк России ведет, о выданных и снятых предписаниях.

В случае исключения сведений из государственного реестра микрофинансовых организаций в отношении микрофинансовых организаций по инициативе Банка России, то пишется перечень нарушений, которые привели к такому "плачевному" результату. И как говорится - предупрежден, значит вооружен.

Какие нарушения приводят к исключению сведений:

• за неисполнение в установленный срок обязательных для исполнения предписаний Банка России;

• за представление отчетов по форме 0420846 «Отчет о микрофинансовой деятельности микрокредитной компании» за (обычно на три последние даты, т.е. неоднократное) с нарушением требований;

• за формирование резервов на возможные потери по займам по состоянию на (обычно на три последние даты, т.е. неоднократное) с нарушением требований;

• за нарушение порядка расчета экономического норматива достаточности собственных средств и экономического норматива ликвидности по состоянию на (обычно на три последние даты, т.е. неоднократное);

• за неосуществление расчета отношения суммы среднемесячных платежей по всем

• за неосуществление расчета отношения суммы среднемесячных платежей по всем потребительским кредитам (займам) заемщика к величине среднемесячного дохода заемщика по каждому заемщику при принятии решения о предоставлении потребительского займа в сумме 10 000 рублей и более;

• за осуществление расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) не в соответствии с установленным порядком;

• за определение в договорах потребительского кредита (займа) значение полной стоимости кредита (займа) в денежном выражении и в процентах годовых с нарушением требований;

• за нарушение очередности погашения задолженности заемщиков по договорам потребительского кредита (займа);

• за отражение размера платежей заемщиков по договорам потребительского кредита (займа) с нарушением требований;

• за начисление процентов на не погашенные заемщиками части сумм основного долга после достижения общих сумм подлежащих уплате процентов полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

• за несоблюдение требования к заполнению строки табличной формы индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа);

• за ненаправление в установленный срок заемщикам информацию о наличии просроченной задолженности по договорам потребительского кредита (займа);

• за осуществление бухгалтерского учета с нарушением требований;

• за представление информации, необходимой для формирования кредитных историй юридических и физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, в отношении заемщиков, с нарушением требований Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее – Федеральный закон № 218-ФЗ);

• за представление информации, необходимой для формирования кредитных историй юридических и физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, в отношении заемщиков в бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом № 218-ФЗ, с нарушением срока;

• за неоднократное в течение года предоставление существенно недостоверных отчетных данных в части наличия сведений о сумме денежных средств и (или) стоимости иного имущества, поступивших в качестве исполнения (частичного исполнения) обязательства по договору микрозайма, при установлении Банком России факта отсутствия поступивших денежных средств и (или) иного имущества в качестве исполнения (частичного исполнения) обязательства по договору микрозайма и (или) факта расхождения в сумме денежных средств и (или) в стоимости иного имущества, поступивших в качестве исполнения (частичного исполнения) обязательства по договору микрозайма, более чем на одну тысячу рублей;

• за неоднократное в течение года предоставление существенно недостоверных отчетных данных в части сведений о выданном микрозайме при установлении Банком России факта отсутствия выдачи микрозайма.

Думаем, что данный перечень будет "шпаргалкой" - как не надо делать. И руководители микрофинансовых организаций обратят внимание на эти пункты.